2008年宁波金融稳定报告2007年，宁波金融总体呈现稳定状态，无重大金融风险发生，具体为：银行业盈利能力持续增强，不良率创历史新低；证券业发展势头强劲，抗风险能力改善；保险业发展速度加快，保险深度、下面是小编为大家整理的【银行报告】2008年宁波金融稳定报告（范文推荐）,供大家参考。
2008年宁波金融稳定报告
2007年，宁波金融总体呈现稳定状态，无重大金融风险发生，具体为：银行业盈利能力持续增强，不良率创历史新低；证券业发展势头强劲，抗风险能力改善；保险业发展速度加快，保险深度、保险密度提高，农村政策性保险在平稳中拓展；金融改革稳步推进，金融体系日趋完善；交叉性金融业务快速发展，金融资源配置效率提高；金融市场加快发展、金融基础设施加快建设，为区域金融稳定提供更多有利条件。同时, 宁波金融生态良好，经济发展较快，全年实现地区生产总值3433.08亿元，增长14.8%，为辖区金融稳定提供有力支撑。
一、金融稳定基本状况
(一)银行业
1．改革取得阶段性成果，市场体系进一步完善。
自2003年深化农村信用社改革试点工作以来，9家县（市、区）农村信用合作机构已全部完成央行专项票据兑付，共取得央行资金9.42亿元支持。改革后，农信机构资本充足率提高、不良资产减少、经营效益改善、服务“三农”和抵御风险能力增强。
农业银行宁波市分行进一步做好股改准备工作，不断化解不良资产，重点推进人力资源综合改革。已股改的国有银行继续深化改革，经营管理趋向扁平化。作为近年来全国城市商业银行IPO第一单，宁波银行在深交所中小板成功上市并实现跨区域经营。另外，中国邮储银行宁波分行开业；政策性银行国家开发银行、外资银行恒生银行相继进入宁波设立分行。
到2007年末，全辖共有银行业金融机构33家，其中法人机构14家，分别为城市商业行1家、外资银行2家、城乡信用合作机构10家、信托公司1家。
2．主要业务优化发展，盈利能力持续增强。
到2007年末，辖区银行业金融机构本外币存款余额5308.98亿元，增长13.0%；本外币贷款余额4961.89亿元，增长21.7%。同时，表外业务发展迅速，主要银行业金融机构表外业务余额已达1989.14亿元，增长26.6%。随着业务整合、优化，银行业金融机构盈利能力进一步增强，全年实现账面利润147.11亿元，增长57.2%。
3．资产质量高，不良率创新低。
到2007年末，辖区银行业金融机构不良贷款余额69.55亿元，比年初减少8.08亿元，不良贷款率为1.40%，比年初下降0.58个百分点；主要银行业金融机构非信贷资产余额911.24亿元，不良率为0.16%，比年初下降0.44个百分点。
(二)证券业
1．参与主体不断增多，市场容量明显扩大。
到2007年末，辖区共有证券营业部36家、证券服务部7家，其中证券营业部新增2家；共有期货法人机构1家、期货营业部9家，其中期货营业部新增2家；设有证券投资咨询公司1家。拥有上市公司33家，其中新增A股上市公司6家，上市公司历年累计通过境内外证券市场募集资金220.64亿元，其中2007年募集资金64.64亿元，占历年募集资金额的29.3%。证券开户余额数63.65万户，新增20.67万户，增长48.1%；期货开户余额数4047户，新增2070户，增长104.7%。
2．证券期货交投活跃，市场主体抗风险能力改善。
2007年，辖区证券经营机构实现证券成交额1.72万亿元，增长4.4倍；期货经营机构实现期货代理交易额6744.07亿元，增长1.7倍。股票市场客户交易结算资金余额169.24亿元，新增116.69亿元，增长2.2倍，而且银证转账证券净转入资金305.55亿元，是当年储蓄存款新增额的4.7倍；期货市场保证金余额7.86亿元，新增4.53亿元，增长136.0%。
在市场交投十分活跃的情况下，市场主体流动性增强、盈利水平明显提高，抗风险能力得以提升，证券、期货经营机构全年利润总额分别为19.48亿元、2390万元，分别增长5.3倍、2.8倍；指定与托管证券市值912.03亿元，若考虑剔除银证转账的资金，则指定与托管证券市值为606.48亿元，增长163.3%。
3．上市公司治理加强，银行负债质量较好。
辖区上市公司积极开展治理专项活动，建立公司治理长效机制，落实整改计划和措施，加强规范运作。到2007年末， A股上市公司总市值1944.57亿元，增长3.6倍，总市值占辖区生产总值56.6%。根据批露的年报业绩信息，辖区在中小板上市的9家公司业绩良好，并在总体上好于主板市场上市的企业。
到2007年末，辖区25家A股上市公司(剔除宁波银行)共计银行负债（包括贷款、贴现、贸易融资、保理、承兑、保函、信用证等）115.32亿元。在25家A股上市公司中，仅有甬成功(000517)一家企业其银行负债发生不良。
4．，风险处置稳步推进，风险防范机制进一步健全。
天一证券有限责任公司清理顺利，并由行政清理进入到司法破产程序，其证券类资产转让给光大证券，个人债权全部收购兑付，客户交易结算资金缺口基本弥补。同时，历经两年多的风险处置，甬成功(000517)开始资产重组相关工作。
为保障客户资金安全、防止客户资金被挪用，证券经营机构与多数银行开展业务合作，全面实施第三方存管制度，到2007年末，存管的客户交易结算资金余额为115.50亿元。另外，随着打击非法证券经营活动的开展，行业风险自我防范能力进一步提高。
(三)保险业
1．经营主体持续增多，渐趋形成多层次的市场体系。
到2007年末，有33家保险公司在辖区设立分支机构，其中产险公司18家、寿险公司15家，与上年末相比，产险、寿险各新增3家，随着平安养老保险的进入，加之先前已设立的天平汽车保险，辖区专业保险公司逐渐增多，市场机构更趋多元化。另外，辖区分别有保险专业中介机构21家、保险兼业代理机构1701家。
2．保费收入增长快速，行业发展水平进一步提升。
2007年，辖区原保险保费收入为72.22亿元，增长22.1%，超出GDP增幅7.3个百分点。其中产险公司、寿险公司原保险保费收入分别为35.79亿元、36.43亿元，分别增长26.5%、18.1%；财产险、寿险、健康险、意外伤害险原保险保费收入分别为34.43亿元、32.64亿元、2.71亿元、2.45亿元，分别增长26.3%、22.9%、-17.5%、20.7%。
在保费收入增长明显加快的情况下，保险对辖区社会、经济的渗透度进一步提高、保险功能进一步得以发挥。2007年，保险深度为2.10%，提高0.04个百分点；保险密度为1280.5元/人，增长21.3%。
3．中介市场总体运行平稳，兼业代理机构业务发展较快。
2007年，辖区通过保险中介渠道实现的保费收入为33.35亿元，增长12.8%。在各类保险中介渠道中，兼业代理机构实现的保费收入为14.43亿元，增长33.0%，兼业代理机构实现的手续费收入为0.97亿元，增长41.8%。
到2007年末，保险中介市场拥有保险营销员11012人，新增3932人，增长55.5%。其中，寿险公司营销员为8951人，占81.3%，新增3290人；产险公司营销员为2061人，占18.7%，新增642人。营销员持证率为100%。
4．农村政策性保险进展顺利，农村金融资源配置进一步优化。
除原有的农村合作医疗保险业务外，自2006年下半年陆续启动的政策性农业保险、政策性农村住房保险试点工作进展顺利，对完善区域农村金融体系、优化配置农村金融资源产生积极影响。全年政策性农业保险保费收入2181.84万元，增长18.2倍，远高于全国5.2倍的增速；政策性农村住房保险参保工作基本完成，参保农户共133.42万户，实现保费收入1334.20万元。
(四)银证保综合经营
银证保跨业交叉性金融业务快速增长，综合经营空间进一步拓展。根据调查统计，交叉性金融业务全年累计量约为1322亿元，同比增幅高达199%，其中银证业务量1257亿元，大幅增长202%；银保业务量65亿元，增长141%。
(五)其他金融市场
货币市场、票据市场、黄金市场、外汇市场加快发展，并且运行相对稳健。2007年，辖区同业拆借累计交易金额135.7亿元，增幅达4.2倍，拆借加权平均利率全年基本维持在2%以上；累计现券交易、债券回购交易分别为2091.8亿元，3912.8亿元。银行承兑汇票余额963.67亿元，同比增加137.47亿元，增长16.6%。黄金累计交易8533.3千克，成交金额14.9亿元，分别增长37%、52.5%。银行结售汇规模516.05亿美元，增长25.4%；外汇净流入204.86亿美元，增长24.9%；外债余额31.04亿美元，其中短期外债余额19.09亿美元，增长27.4%，占总外债的61.5%，比重与年初基本持平。
(六)金融基础设施
金融基础设施不断完善，为区域金融稳定提供更多有利条件。随着宁波市票据电子交换系统优化项目一期工程建设完成、全国支票影像交换系统顺利上线、宁波支票影像处理系统上线运行，辖区已形成较为完备的支付清算体系。在征信体系建设中，企业和个人电信费用欠缴信息实现定期报送；个人公积金缴纳信息、企业拖欠担保公司代偿款信息以及企业环境违法处罚信息分别纳入个人和企业信用信息基础数据库；未与银行发生信贷关系的小企业信用档案也逐步建立，并形成以专业评级机构为依托，银行业金融机构广泛参与的中小企业信用评级体系。反洗钱协调机制进一步完善，反洗钱义务主体由银行业金融机构扩大到证券期货业、保险业金融机构，将证券期货业、保险业金融机构纳入反洗钱监管范围。
专栏:宁波金融稳定状况数量分析
根据相关模型计算，从2002年末到2006年末，辖区金融稳定状况得分一直呈现上升态势，但2007年末，稳定状况综合得分比2006年末下降，得分与2005年末基本持平，总体上仍呈现稳定状态。从一级指标来看，2007年宏观经济、证券业、企业稳定状况得分继续上升，但银行业、保险业、房地产和住户稳定状况得分则下降。
二、需关注的问题和风险
1.分业经营方面。银行业金融机构流动性管理难度加大，风险防控与房市、股市波动相关度提高；证券经营机构盈利模式单一，股市行情大幅波动对投资者信心产生影响；保险机构赔付支出增长较快，行业风险分散不足；金融创新“差异化”不足，产品和业务同质化严重，经营中的短期行为导致竞争成本增加，金融机构的合规运作、内部控制有待加强。理财等金融产品营销存在销售误导、风险提示不到位等情况，易引发客户、投资者的不满，急待加强监管。
2. 跨业经营方面。法制建设步伐和监管落后于跨业经营现实，对交叉性金融工具监管合力难以有效形成，并易出现监管真空；金融机构缺乏相互之间的深层次合作，网络安全和信息安全面临挑战，存在风险交叉感染的隐患；投资者缺乏对交叉性金融业务的全面了解，风险意识和风险承受能力不足。另外，宁波尚无金融控股公司，形成区域金融体系这一层面上的空缺。
3. 金融市场方面。申购新股资金在货币市场与股票一级市场来回移动，造成市场短期同业拆借利率大幅波动。黄金市场存在管理盲区，不利于黄金市场健康发展。外汇市场运行中，出口贸易融资存在非合规等问题。
4．经济运行方面。经济运行中一些相关因素，包括经营成本上升、融资成本抬高、出口不确定性增加等，可能影响企业可持续发展，一些抗风险弱的企业资金会趋紧，甚至产生资金链断裂情况，继而影响金融的稳健运行。同时，民间借贷超常活跃，担保公司、投资公司等民间融资（服务）中介缺乏有效监管，由于民间融资中部分资金不排除来自金融机构，故民间融资的风险会波及区域的金融稳定。
三、政策建议
1. 加强各类金融风险监测，有效应对各类金融风险。在新形势下，一些潜在的金融风险将有可能显化,对此各相关部门应从各自职责出发，加强对不同类别金融风险监测，关注企业资金链变化和民间融资（服务）中介机构经营活动对金融稳健性的影响。同时，要进一步完善、落实金融稳定协调、金融突发应急预案等相关工作制度，加强金融风险信息共享，提高金融风险防控协同能力，及时将金融风险和非法金融活动消除在萌芽状态，避免风险扩大和蔓延。
2. 积极应对内外部形势变化，构筑金融稳定的微观基础。金融机构应加强关注宏观形势和宏观调控政策变化，正确把握形势、政策变化与金融业改革发展的关系，积极调整经营策略，增强安全性、流动性、盈利性的协调和统一；应树立全面风险管理的意识，完善风险管理体系，提高内控水平，坚持“合规、诚信”经营，进一步履行社会责任，防止违规行为、防止各相关资金违规流入房市、股市等。另外，不断探索风险防范机制，促进各类农村政策性保险的可持续发展。
3. 努力倡导金融创新，拓展金融机构发展和竞争空间。金融机构应根据自身经营优势和区域特色，不断开展金融创新。通过金融创新，优化业务和资产结构，探索盈利模式的多元化，增强可持续发展力；通过金融创新，提高产品和业务差异化程度，积极防范高度同质化下市场过度竞争所带来的风险；通过金融创新，进一步探索银证保跨行业、跨市场交叉性金融产品，促进金融业综合经营发展；通过金融创新，尝试金融控股公司、金融机构总部的建立和发展，丰富区域金融体系内容，提高金融资源配置效率。
4.深化投资者教育活动， 培育自我承担风险的成熟投资者。要通过多种形式加大对市场参与者的风险教育，推进、深化投资者教育活动，将零散的、非常态的教育活动予以制度化，构建相关的工作机制，建设专业的投资顾问队伍，培育更多的具有风险辨别能力、具有自我保护能力的成熟投资者，既提高金融业、金融市场运行的稳定性，又促进金融风险处置的市场化。
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