农商银行员工风控意识问题及提高途径 农商银行员工风控意识问题及提高途径农商银行实施全面风险管理，就是要变“被动防范风险”为“主动管理风险”，从而最有效地分散和化解风险。员工作为银行的业务主体、精神下面是小编为大家整理的农商银行员工风控意识问题及提高途径 ,供大家参考。
农商银行员工风控意识问题及提高途径
农商银行实施全面风险管理，就是要变“被动防范风险”为“主动管理风险”，从而最有效地分散和化解风险。员工作为银行的业务主体、精神主体及沟通媒介，他的主观能动性是农商银行保持业务流畅运转及持续发展前进的基础。在风险防控方面尤为如此，再好的管理战略、规章制度、风控体系，如果缺乏员工的主观贯彻实施，亦是无源之水，无本之木，因此，对于员工风险防控意识的培养应该成为商业银行风险防范体系的重要组成部分。
不过，应该注意的是对于规模庞大、人员众多的农商银行，要树立和推行先进的风险管理文化、强化风险意识绝非易事，文化的根系要触及思想和观念。通过持续宣传、培训、研讨，引导员工牢固树立“以资本对风险的约束为基础、业务增长与风险控制相适应、风险成本与风险收入相匹配”的风险管理基本原则，让整个企业更新观念和认识，根除惯性思维和陈旧观念的影响，使平衡风险和收益等理念成为农商银行和员工一致的价值观，统一思想和步调，上下同欲，为科学风险管理体制机制的建立和有效运行做好思想和舆论支持。
一、员工风控意识存在的问题
1.农商银行的自身定位导致人才队伍匮乏
农商银行作为服务“三农”的金融机构，一般经营地域及业务单位坐落于农村或欠发达的城乡地区，而这些地域的教育及生活质量较差、经济发展水平较低、社会环境较差，从而从城市回流的人才也更少，使得农商银行员工的文化水平普遍较低，风险管理人才队伍匮乏，缺乏精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才，没有形成职业化的风险管理人才队伍。
2.其他农村金融机构转制为农商银行所遗留的问题
目前，很大一部分农商银行是由农村信用社、农村合作银行等金
融机构转制改建而来，农商银行全部接收了原先机构的员工，从而带来了一些遗留问题。农村信用社等农村金融机构管理体制相对落后，人员进出没有统一的标准。因此，部分素质低下、学历较低的人员进入到信用社队伍，这些人员后期又没有进行正规的培训，业务能力和道德水平长期得不到提高。同时农信机构对于重要岗位人员的考核不够严格，日常又缺乏监督管理，对于银监会的“四项制度”未能严格执行，在受到不良社会风气影响的情况下，少部分人员就会挺而走险、有章不循，为一己私利，作案犯案。
此外，由于原农村信用社等农村金融机构的员工对于风险防控的意识比较薄弱，虽然内控制度建立了不少，但真正执行到位还需一段时间努力。风险内控机制建设的系统化还未形成，主动控制风险的文化氛围不够。例如对操作系统密码保管随意，人离开柜面不锁章、不锁抽屉等，这些都是员工风险防控意识不强的体现，也是引起农商银行内控风险的原因。
3.从业人员风险防控意识较差的主要表现形式
从农信社改制过来的农商银行仍处于成长阶段，员工的风险防控意识较差已成为其持续发展的一大关隘，这一问题是农商银行长期需要面对的主要问题。员工的风险防控意识较差主要表现在以下三个方面。
一是员工的专业技能缺乏。员工的专业技能缺乏会导致在实际业务中无法识别借款人虚增资产、隐瞒债务、虚计现金流等问题。如果缺乏基本的法律技能，员工就无法准确理解法律、法规以及监管部门的相关要求，也就无法对相关业务做出符合法律规范的操作。如果缺乏基本的计算机技术，员工就无法合理规范地管理计算机系统，易引起操作风险。
二是缺乏必要的审慎态度。缺乏必要的谨慎态度是诱发内控风险的一个重要因素。如果农商银行的员工在开展相关业务时缺乏必要的审慎态度，疏忽大意或者过于自信，就很容易出现操作不当的行为。例如，农商银行员工在贷后管理时过度信任自己的客户，或出于其他种种目的而没有对客户进行审慎的实地调查，从而错过了及时发现隐蔽性风险的机会。
三是短期逐利的激励机制引起员工职业道德操守问题。目前，我国银行业在激励机制设计上加强了员工薪酬收入与经营业绩或利润挂钩的力度，关注短期效果，急功近利引致激励过度，使一些员工一味地追求存贷款规模，对合规操作和风险防范激励不够。一方面，由于考核指标体系设计缺乏科学性，对经营业绩考核片面强调指标刚性，经营管理层甚至不惜一切代价，想方设法遮掩经营中的风险和问题，甚至有些地方通过违规违法手段来提升经营成果。另一方面，在银行内部往往简单地以奖金的方式对员工进行激励，单纯强调本单位的效益最大化，不顾及员工自身的人力资本价值，长此以往同化了员工的内在心理需求，造成了被迫的激励认可，形成了内部人控制的局面，内部员工监督失去了效力。
二、提高员工风控意识的途径
（一）人才的获取与再配置
1.完善人才招聘机制。人才招聘机制是整个农商银行经营管理的基础工作，它直接决定了员工的道德文化素质水平和职业素养的高低，是农商银行可持续运营及各项机制、制度有效实施的前提。招聘一批高素质的人才无疑将有效缓解员工的道德风险问题，减少发生内控风险的可能性。因此，农商银行应该重视人才招聘机制建设，防范招聘风险。首先，应以制度性的安排坚决杜绝任人唯亲、“走后门”的现象。其次，人力资源部门应该做好与业务部门的对接，让业务部门专业人员搭配人力资源管理人员共同招聘，实现按需招聘。
2.做好人才再配置。人才招聘，不能一次性解决所有问题。人才再配置是必要的，农商银行通过人才再配置让合适的员工到合适的岗
位去，从根本上解决了操作失误、外行人指挥内行人等风险问题。农商银行在人才再配置过程中应该做到以下两点。一是要完善农商银行的内部人才流动机制，建立内部人力资源流动市场，进行跨岗位、跨部门、跨区域的人才调剂，深挖内部资源，把合适的人才放到适合的岗位，并做到配置合理。二是对那些不适宜现岗位工作人员要尽可能分流，严格区分不同情况，采取具有针对性和强制性的措施，如对长期因个人原因影响工作效率的人员可实行早退、内部退养；对不胜任本岗位工作且不服从组织安排的人员以及不服从组织规章制度的行为要实行辞退。
（二）加强员工风险防控理念的培养和教育工作
农商银行应该加强对员工的培训和再教育工作，把风险管理教育作为员工培训教育工作的重点和必修课程。制订从上级领导到下级普通员工的系统的风险管理培训计划，针对不同层级、不同业务部门的员工制定不同的风险管理学习课程，并认真推行实施。为取得良好的培训效果，农商银行可以定期举办考试或者激励员工参加社会性资格类考试，并把考试成绩纳入员工绩效考核体系中。让整个银行体系内员工，从上级管理层到下级普通员工充分认识风险管控的重要性，充分了解本机构与风险相关的业务、所承担的各类风险、风险发生的后果以及相应的风险识别、计量、监测和控制方法，从而提高全员特别是决策层和管理层对风险的认知程度，牢固树立全面、审慎的风险管理理念，明确各自的风险管理目标与责任，从根本上杜绝员工的侥幸心理。
（三）风险管理专业人才队伍建设
搭建风险管理专业人才队伍。在高管层面上，应将一些经验丰富、业务精通且具有风险管理经验的员工充实到各级风险管理组织领导队伍中，来领导内控风险管理团队，杜绝外行人引领内行人的现象。在普通员工方面，通过本行系统内调配、公开选拔、社会招聘等多种
途径，引进一批专业人士充实到风险管理关键岗位，建立一支高效、专业的风险管理队伍。同时，逐步推行风险管理人员专业等级序列管理制度，严格各个等级的认定标准和程序，建立专业晋升渠道。
完善风险管理人员轮岗制度。推行轮岗制度，让公司的风险管理专项人才到公司各个业务部门学习，可以使风险管理专项人才充分熟悉各部门业务及可能存在的风险，并熟知风险发生时各个部门如何协调操作。
强化风险管理知识培训。风险是不断变化的，因此风险管理人员的素质要不断提高和强化，要通过制定有针对性的培训方案，对各级风险管理人员分层次开展全方位、多形式、有重点的专业培训，不断加强自身学习能力的提高，增强风险管理团队的整体实力。同时落实各业务岗位的风险管理职责，开展全员风险管理培训，普及风险管理的理念、方法和技术，强化风险意识、责任意识，提高全行风险管控能力。
落实责任与考核。落实责任与考核工作可以给予从业人员以警钟，防患于未然。考核内容应该包括组织领导、任务分解、工作进度、资源保障、风控人员履职情况、风险管理及控制状况等；考核评价的方式包括通过定期检查和评价日常风险管理工作、是否存在风险隐患、是否发生风险案件等；根据考核评价结果，对相应的部门和个人给予不同的奖励或处罚，可根据考核结果扣罚相应的综合绩效，对造成较大风险或损失的，还应追究其经济或法律责任。