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保险Ⅱ行业“御繁归简”系列二:寿险渠道~海外视角,照亮新周期渠道之路(完整)

时间:2022-07-07 08:55:02 来源:网友投稿

下面是小编为大家整理的保险Ⅱ行业“御繁归简”系列二:寿险渠道~海外视角,照亮新周期渠道之路(完整),供大家参考。

保险Ⅱ行业“御繁归简”系列二:寿险渠道~海外视角,照亮新周期渠道之路(完整)

 

 目录 摘要

 ............................................................................................................................................................. 6

 人身险增长新周期,渠道发展新格局

 ..................................................................................................... 7

 美国:独立中介为主,逐渐分层化

 ......................................................................................................... 9

 渠道发展历史:产品变化带动渠道演变

  .......................................................................................................................... 10

 重要变革特点:去专属化与渠道多元化

  ........................................................................................................................... 11

 投资型产品丰富带动去专属化,独立中介成为主导

 ................................................................................................................. 11

 需求风向转变,渠道向分层化发展

 ............................................................................................................................................. 14

 英国:“极化界定”和“佣费严令”下的经纪主导模式

 .............................................................................. 16

 渠道发展历史:经纪人为主,优化改革

  .......................................................................................................................... 17

 重要变革特点:

 “ 极化界定 ” 和 “ 佣费严令 ”

  ......................................................................................................................... 18

 “极化界定”:代理人和经纪人严格分开 ....................................................................................................................................... 18

 第二次渠道分化:佣费严令

 ......................................................................................................................................................... 19

 日本:营销员为根基的多样化渠道之路

 ............................................................................................... 22

 渠道发展历史:营销员的兴衰与渠道创新

  ...................................................................................................................... 22

 重要变革特点:营销员的专业化和渠道的多样化分层化

  ............................................................................................... 24

 营销员改革:四次三年规划

 ......................................................................................................................................................... 24

 渠道多样分层:来店型代理店崛起

 ............................................................................................................................................. 25

 中国台湾:营销员银保双足鼎立

 ........................................................................................................... 26

 渠道发展历史:从营销员为主到营销员银保双支柱

  ....................................................................................................... 26

 重要变革特点:营销员改革与银保崛起

  .......................................................................................................................... 28

 营销员的两次优化改革

 ................................................................................................................................................................. 28

 银保渠道的快速崛起

 ..................................................................................................................................................................... 29

 大陆市场:代理人提质增效,多元化逐步展开

 ................................................................................... 30

 渠道发展历史:代理人为基,银保历经兴衰

  .................................................................................................................. 31

 重要变革特点:监管引导渠道变迁,走向多元化之路

  ................................................................................................... 33

 代理人的量与质:需求从 0-1

 到 1+N ,代理人转型在即 .......................................................................................................... 33

 银保的三起三落:需求导向的快速扩张与监管规范

 ................................................................................................................. 34

 线上渠道的兴起:互联网社交带动线上销售

 ............................................................................................................................. 35

 寿险渠道发展规律及大陆市场展望

 ....................................................................................................... 37

 寿险渠道发展规律思考:产品需求带动渠道转变

  ........................................................................................................... 37

 大陆市场寿险渠道发展展望:一致性与特殊性

  .............................................................................................................. 38

 上市寿险营销渠道:关注长期渠道战略及其成效

  ........................................................................................................... 39

  图表目录 图

  1 :健康险

 2025

 年规模目标(单位:亿元)

  ..................................................................................................................... 7

 图

  2 :养老责任准备金

 2025

 年储备目标(单位:亿元)

  ..................................................................................................... 7

 图

  3 :营销渠道是寿险业务价值增长的开端

  ............................................................................................................................ 7

 图

  4 :不同地区的寿险渠道分布(单位:

 % )

  ........................................................................................................................ 8

 图

  5 :不同地区的保费收入及保险深度(单位:

 % ;亿美元)

  ............................................................................................ 8

 图

  6 :近年来美国寿险分销渠道较为稳定(单位:

 % )

  ........................................................................................................ 9

 图

  7 :美国

 1970-1990

 年代年金增长较快,现为美国寿险保费主要来源(单位:

 % )

  .................................................. 11

 图

  8 :美国寿险直接雇员、代理人及经纪人从业人员情况(单位:万人, % )

  .............................................................. 12

 图

  9 :个人寿险渠道分布结构(单位:

 % )

  ......................................................................................................................... 13

 图

  10 :个人年金渠道分布结构(单位:

 % )

  ....................................................................................................................... 13

 图

  11 :

 2008

 年后终身寿险增速长期高于总个寿增速(单位:

 % )

  .................................................................................. 14

 图

  12 :

 2008-2018

 年美国年金保费收入(单位:亿美元)

  ............................................................................................... 14

 图

  13 :美国独立中介渠道保费结构(单位:

 % )

  ............................................................................................................... 14

 图

  14 :美国专属代理人保费结构(单位:

 % )

  ................................................................................................................... 14

 图

  15 :独立中介的指数型固定年金销售占比不断提升(全行业年金销售份额)(单位:

 % )

  ...................................... 15

 图

  16 :

 2012-2017

 年间银保渠道固定年金市场份额(单位:

 % )

  ................................................................................... 16

 图

  17 :

 2008-2018

 年美国固定年金保费收入结构(单位:

 % )

  ....................................................................................... 16

 图

  18 :英国寿险新单分渠道销售情况(单位:

 % )

  ........................................................................................................... 16

 图

  19 :英国寿险渠道发展进程

  .............................................................................................................................................. 17

 图

  20 :英国经纪人销售寿险新单占比长期占主导(单位:

 % )

  ....................................................................................... 19

 图

  21 :英国民众购买长期寿险时的咨询情况(单位:

 % )

  ............................................................................................... 19

 图

  22 :英国传统寿险销售疲软(单位:亿英镑)

 ............................................................................................................... 20

 图

  23 :英国独立金融顾问是保险业中介人力的主要驱动因素(单位:万人, % )

  ........................................................ 21

 图

  24 :

 2018

 年金融服务顾问公司的收入构成(单位:

 % )

  ............................................................................................. 21

 图

  25 :

 2018

 年保险中介机构的收入构成(单位:

 % )

  ..................................................................................................... 21

 图

  26 :

 2018

 年中介机构的职工人数分层(单位:家)

  ..................................................................................................... 21

 图

  27 :

 2018

 年金融服务顾问公司的收入构成(单位:家)

  ............................................................................................. 21

 图

  28 :

 20

 世纪

 60-80

 年代日本寿险保费结构(单位:

 % )

 .............................................................................................. 24

 图

  29 :

 1960-1992

 年日本营销员数量及占劳动人口比重(万人, % )

  ........................................................................... 24

 图

  30 :并购模式下代理店均人力持续增长(单位:万)

  ................................................................................................... 25

 图

  31 :日本寿险渠道仍以寿险营销员为主体但渠道趋于多样( % )

  ............................................................................... 25

 图

  32 :

 20

 世

 90

 年代起日本寿险保费结构(单位:

 % )

  ................................................................................................... 26

 图

  33 :各保险渠道新单保费收入占比变化(单位:

 % )

  ................................................................................................... 27

 图

  34 :各险种新单保费收入占比变化(单位:

 % )

  .....................................................................................................

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